A korábban felvett személyi kölcsönök kamatához képest a jelenlegi 5,9 százalékos (0,9 százalékos jegybanki alapkamat plusz legfeljebb öt százalék) teljes hiteldíjmutató-plafon biztosan alacsonyabb, ám a jogszabály az egyéb banki kitételekről nem rendelkezik. Így, bár a hitelkiváltás praktikus megoldás lehet, előtte érdemes alaposan tájékozódni: egyáltalán igénybe vehető-e az új kölcsön a banknál egy korábbi termék kiváltására, s ha igen, vajon megéri-e felvenni? Miután a kedvezményes, 5,9 százalékos árazás csak év végéig érvényes, cseppet sem mindegy, hogy a meglévő, drágább hitel törlesztéséből mennyi van még hátra.

A hitelkiváltás lehetőségének mérlegelésekor meghatározó az is, hogy az új hitel esetében mennyi lesz a teljes visszafizetendő összeg a futamidő alatt, mennyi a hitelkiváltás díja, ami bankonként és hitelenként változik. Ugyanakkor a végtörlesztés díja a szabályok szerint nem lehet magasabb, mint a visszafizetett összeg két százaléka. Az pedig az ügyintézés szempontjából különösen a járvány idején csábító, hogy a gyakorlatban hitelkiváltáskor az ügyfélnek csak a kiváltó hitelt kell intéznie, a régi kölcsön lezárását a két bank koordinálja egymás között – mutat rá összefoglalójában a Bank360.hu. A hitelezési szakportál adatbázisa szerint a Raiffeisen Bank például egyértelműen kiköti, hogy az új kölcsön nem használható sem saját, sem idegen bank által nyújtott korábbi hitel kiváltására.

A CIB Bank és az Erste Bank engedi a hitelkiváltást, de csak abban az esetben, ha a régi hitel idegen banké. A CIB emellett azt is kiköti, hogy az új kölcsön csak 300 ezer és ötmillió forint közötti összegnél vehető igénybe, ám azzal ki lehet váltani más bankok személyi kölcsönei mellett a folyószámlahitelt és a hitelkártya-tartozást is. Az MKB Bank esetében, ha a cél hitelkiváltás, akkor az igényelt hitel összege nem haladhatja meg a kiváltandó hiteltartozás és a kiváltás során megfizetendő előtörlesztési díj együttes összegét. Tehát vagy a személyi kölcsönt, vagy hitelkiváltást lehet választani. Az UniCredit sem zárja ki a hitelkiváltás lehetőségét, ám kiköti, hogy csak azok vehetik fel az 5,9 százalékos kölcsönt, akik számlát is vezetnek a banknál.

Az OTP Bank, a K&H Bank, a Budapest Bank és a Takarékbank egyaránt lehetővé teszi, hogy az új kölcsönt hitelkiváltásra is használhassa az ügyfél.